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美南新聞簡介
　

　
　
　
如何向銀行貸款發展事業 [mar-01-04]
系列二十二
　
　
　
　
利用銀行資金創業乃係資本主義市場經濟之法則，多年來本人因參與創辦及經營銀行，深感華人同胞因持保守心態，尚未能充分利用「借貸」來創業或擴大經營範疇，主要係資訊不足，財務報表不盡完善，而導致無法獲得適當貸款，以致無法擴張自己之事業，乃係經營者之損失。
按照美國經濟發展之模式，愈是能向銀行貨到款的人，越是認識其經濟償還之能力，美國的大小企業無不「債台高築」，要把事業做大，就得用「別人的錢」。據統計，美國人創業後經營事業者，很少超過十年以上者，其中不乏把成功之企業在五年間出售或謀上市，包括家族事業在內，也很少經營超過二十年以上，如何向銀行借貸，我們應用以下數點探討：
（一） 良好之信用記錄：雖然美國並無戶口等制度，但是每人都有自己之社會安全卡或駕照（或相似之身份証件），舉凡每人日常之消費，包括房屋貸款、信用卡、醫藥賬單等都會被自動地進入信用報告之內，全美共有三大信用報告公司，銀行只要輸入每位申請者之社會安全卡號碼，立即顯示該客戶之信用分數報告，一般而言，倘若客戶之分數是在五百五十分以下，一般銀行是不會考慮其貸款申請，這些報告也不是非常正確，譬如說：公司常常把一些不實之記錄傳送到信用報告公司，當事人一定要時時注意自己之信用報告，倘若不實立即可以申訴，一般而言，只要把不利之部份消除，自己之分數則會立即提高。
（二） 完整之貸款計劃：供貨是為了創業或增添設備改迼建築物或置業，其可行性報告應詳列出來，從銀行觀點來看，其主要之「銜量」是貸款人是否有能力按期償還貸款，換言之，供貸本身是為了創造更多之利潤，越「富」的人就越容易借錢。
（三） 會計制度之建立：事業不論大小，完整清楚之會計報表是必備之項目，事實上我們應注意到收支平衡，事業是否賺錢，一般而言，會計師能把公司每月之收支出來，讓我們一目了然，這些會計報表更是申請貸款必備之文件，乃銀行是否貸款最主要之依據。
（四） 良好之溝通管道：商家與銀行行員之間必須保持良好之關係，在經營發生某些困難時，銀行主管可以為商家提供一些建議，銀行家並非只做貨放款，以他們多年看過的不同企業，不論成功或失敗之經驗，皆可為客戶提供參考。
（五） 經常參加各種研習演講會，增進與同業之瞭解，美國各大小城市皆有不同行業之商會組織，其目的在於相互交流，交換資訊，以便得到最新之商機。
由於美國經濟法規之完善，各行各業競爭更加白熱化，要在百業中「脫穎而出」，非得「捷足先登」，才能生存發展。

二OO四年二月廿三日
　
　
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