「休士頓華商經貿聯誼會」上周日舉辦線上專題講座 資深健保獨立經紀人白璞博士主講《醫療保險的春曉》（上）

    （休士頓/秦鴻鈞報導 ）Medicare聯邦醫療健康保險是我們人人到了65歲都可以享有的福利，甚至不到這個年紀的有合格殘疾人士也可以加入這項聯邦福利計劃。而有那些選項，補助保險還是優勢保險，什麼時候申請，自己花費多少，遲到申請罰款怎麼算，長期海外居留又有什麼考量，有僱主提供的健保和延伸到退休後的計劃如何取捨，都需要考慮計算。「休士頓華商經貿聯誼會」上周日（2月20日）下午邀請資深健保獨立經紀人白璞博士 ，以《 醫療保險的春曉 》為大家作一場線上講座,使所有人在聽講後對美國的醫療保險有一全盤的認識。

    白璞博士一開始即指出：聯邦醫保的費用，80%來自原始聯邦醫保住院保險（A部分）和醫療保險（B部分 ），20% 為梅地加普（Medigap )。而您的聯邦醫療保險的輔助保險，除了A部分（醫院保險）和B 部分（醫療保險）外，還有把這兩部份結合在一起的C部分，及通常含處方配藥承保的D部份。而參加以上聯邦醫療保險的資格，是您至少65歲；您未滿65歲但因殘疾或其他特殊情況而符合資格；您是美國公民或是已至少連續五年住在美國的合法居民。 而年度資格註冊期，是每年的10月15日至12月7日。在這段期間，您可以增加、取消或轉換聯邦醫療保險承保。而Medicare Advantage 開放註冊期：1月1日至3月31日。如果您已經是Medicare Advantage 計劃會員，您只能在這段期間退出目前的Medicare Advantage 計劃一次，或返回傳統聯邦醫療保險 Original Medicare.

    而參加註冊聯邦醫療保險特別註冊期的幾種情況：退休並失去您的僱主承保、搬離計劃的服務地區、符合額外補助（Extra Help )的資格、已診斷出患有特定符合資格慢性病。

    白博士也特別提到Medicare Advantage 的優勢在於該計劃有很高的會員滿意度。截至2021年5月為止，已有2700萬人註冊該計劃，其中有93%的長者對該計劃表示滿意。與傳統聯邦醫療保險相比，它有25%的健康護理節費比例。而Medicare Advantage 與傳統聯邦醫療保險相比，則多了「處方配藥、例行視覺護理承保、例行聽覺檢查和助聽器承保及您的年度自付費用設有上限」四項福利和特色。

    而Medicare Advantage 的十個重點則包括：1，您必須繼續支付聯邦醫療保險B部份的保費。2，Medicare Advantage 為您承保。3，加入Medicare Advantage 計劃可能會影響您目前的承保。4，最好使用網絡醫療護理提供者。5，您可能有資格取得經濟協助。6，如果您延遲參加註冊D部份，可能必須支付罰款。7，聯邦醫療保險輔助保險（Medigap )計劃不是Medicare Advantage 計劃。8，隨身攜帶您的會員卡。9，Medicare Advantage 提供與傳統聯邦醫療保險（Original Medicare )相同的保障。10，您有預設費用安全網的保障。

而處方配藥承保：藥物總費用和自付費用總額兩者有何差異？

    「藥物總費用」：為您每年為處方配藥支付的金額，外加您的計劃支付的金額。不包括您的保費。

    「藥物自付費用」：您為處方配藥支付的總金額（包括您的自付扣除金）以及您在甜甜圈洞期間由藥廠支付的任何折扣。不包括計劃支付的金額或您的保費。

    有關「處方配藥承保」目前共有65000間藥房可供選，使用網絡內零售商可節省處方配藥費用，使用郵購服務藥房可節省費用。藥物清單（分層次的處方藥）包括：第一層次- 優惠副廠藥，第二層次- 副廠藥 ，第三層次- 優惠原廠藥，第四層次- 非特惠藥物，第五層次- 特殊層次藥物。

    白博士又介紹 「醫療保險補充計劃」：·有時被稱為梅地加普計劃，由私人保險公司出售,旨在填補原始醫療保險部份 A & B 的空白，可以看任何醫生或醫院參加醫療保險,10 個標準化計劃（MA,MN,和WI 除外 )。其中，A部分的差距，包括：住院免賠額，住院共同支付天數61+,熟練的護理設施共同保險，臨終關懷共同支付，前3品脫血液。B部分差距：年度免賠額，20% 共同保險,B 部分超額費用。其他差距：國外旅行、額外的家庭保健，預防服務。

    在計劃F= G ：B部分免賠償的覆蓋範圍僅允許在2020年1月1日之前年滿65歲或活躍在醫療保險中的個人使用。這些計劃也可作為高扣除額計劃提供。

    而計劃N : ·支付高達20美元的共同支付醫生辦公室訪問 ， 支付高達50美元的急診室就診費（如果住院，可免交 ）。

    而選擇梅地加普計劃：· 要求您使用醫院，在某種情況下，其網路內的醫生有資格獲得全額福利（緊急情況除外），· 特定郵遞區域的可用計劃，· 如果您搬出服務區，可以更改計劃。

而要花多少錢？· 一般來，較低的福利意味著較低的保費- 更高的福利意味著更高的保費。· 保費可能因年齡、性別、郵遞區號、健康情況和煙草使用而異。

    達到年齡政策：·基於年齡、性別，郵遞區號、煙草使用和可能健康情況的保費· 隨著年齡的增長，每年都會增加·當公司調整所有投保人的費率晾，保費可能會發生變化。

社區評級政策：·所有投保人的保費相同，不分性別和年齡。· 保費可能因郵遞區號、煙草使用和健康情況而異· 當公司調整所有投保人的費率時，保費可能會發生變化。

聯邦醫療保險補助計劃從65歲時開始有優惠。因此，開放註冊期：6個月從65歲或註冊B部分開始，可以選擇任何保險公司的計劃，不能因為健康史而被拒絕。

    「保證問題」：在某些情況下，當你有權購買保單，你的接受是有保證的。例如：你有一個僱主團體計劃，該計劃即將結束，您的醫療保險優勢計劃將離開該地區，您搬出您的醫療保險優勢計劃服務區，其他情況適用。

    保險業：您可以隨時申請保單，只要您能通過醫療承保一系列是/否健康問題，可能要求處方資訊，可能需要電話面試。注意：在獲得醫療保險補充承運商的批准之前，不要取消當前保險。

    州的特殊規定：· 加利福尼亞州- 每年開放註冊持續90天，從30天前開始，到65歲生日後60天結束，在那裡您可以用同等或更小福利政策取代任何醫療保險補充政策 · Ct, Ny + Vt = 全年開放註冊

    65歲以下計劃： 許多州因為殘疾或65歲以下特定疾病而有資格享受醫療保險的個人提供計劃，可用的計劃可能會有所不同，可能適用某些時間限制。

    保證可再保：保險公司不能以任何理由取消您的保單，只要您支付保費 · 便攜性- 您可以從一個狀態移至另一個狀態 · 運營商不能根據健康情況單挑您提高費率或取消您的保單。

    白博士也提到如何：延遲 A 部分：首先，確定您是否從社會保障或鐵路退休委員會（ RRB )獲得或已經取得福利。如果是- 你不能延遲 A 部分，如果沒有 — 你不需要做任何事情，當你65歲就延遲 A 部分。

如何：延遲 B 部分：如果您將在65歲之前至少4個月從社會保障或RRB獲得福利，則從65歲開始的每月第一天起，您將自動獲得A 部分和B 部分。有兩種方法可以延遲 B 部分：按照您的醫療保險卡附帶的說明，並將其發回拒絕的保險範圍，或：聯繫社會保障部800-772-1213

    註冊 A 部分：如果您沒有資格享受免保費的A 部分： 您有資格享受的每12個月一次的罰款為10%，但沒有A部分你將不得不支付兩倍的罰款，你沒有保險的年數。示範：如果您將註冊延遲2年，您將支付A部分罰款4年，您必須註冊B部分（或積極註冊 ），才能購買A 部分。

    而 B 部分的註冊期間：您在65歲生日前3 個月，您的保險範圍開始：每月1日，你65歲。

    B 部分延遲註冊處罰：如果您延遲了B 部分，您可能需要支付延遲註冊費。自您符合資格算起，每12個月10%， 如果您根據您或您的配偶當前的工作情況，享受僱主或工會保險，並且您在特別註冊期間（ 8個月）註冊，則免除處罰。退休人員計劃、個人健康、ACA計劃和退伍軍人福利對於延遲 B 部分也可免除處罰。（未完待續 ）