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「休士顿华商经贸联谊会」上周日举办线上专题讲座 资深健保独立经纪人白璞博士主讲《医疗保险的春晓》(上)


「休士顿华商经贸联谊会」上周日举办线上专题讲座 资深健保独立经纪人白璞博士主讲《医疗保险的春晓》(上)

    (休士顿/秦鸿钧报导 )Medicare联邦医疗健康保险是我们人人到了65岁都可以享有的福利,甚至不到这个年纪的有合格残疾人士也可以加入这项联邦福利计划。而有那些选项,补助保险还是优势保险,什麼时候申请,自己花费多少,迟到申请罚款怎麼算,长期海外居留又有什麼考量,有僱主提供的健保和延伸到退休后的计划如何取捨,都需要考虑计算。「休士顿华商经贸联谊会」上周日(2月20日)下午邀请资深健保独立经纪人白璞博士 ,以《 医疗保险的春晓 》為大家作一场线上讲座,使所有人在听讲后对美国的医疗保险有一全盘的认识。

    白璞博士一开始即指出:联邦医保的费用,80%来自原始联邦医保住院保险(A部分)和医疗保险(B部分 ),20% 為梅地加普(Medigap )。而您的联邦医疗保险的辅助保险,除了A部分(医院保险)和B 部分(医疗保险)外,还有把这两部份结合在一起的C部分,及通常含处方配药承保的D部份。而参加以上联邦医疗保险的资格,是您至少65岁;您未满65岁但因残疾或其他特殊情况而符合资格;您是美国公民或是已至少连续五年住在美国的合法居民。 而年度资格註册期,是每年的10月15日至12月7日。在这段期间,您可以增加、取消或转换联邦医疗保险承保。而Medicare Advantage 开放註册期:1月1日至3月31日。如果您已经是Medicare Advantage 计划会员,您只能在这段期间退出目前的Medicare Advantage 计划一次,或返回传统联邦医疗保险 Original Medicare.

    而参加註册联邦医疗保险特别註册期的几种情况:退休并失去您的僱主承保、搬离计划的服务地区、符合额外补助(Extra Help )的资格、已诊断出患有特定符合资格慢性病。

    白博士也特别提到Medicare Advantage 的优势在於该计划有很高的会员满意度。截至2021年5月為止,已有2700万人註册该计划,其中有93%的长者对该计划表示满意。与传统联邦医疗保险相比,它有25%的健康护理节费比例。而Medicare Advantage 与传统联邦医疗保险相比,则多了「处方配药、例行视觉护理承保、例行听觉检查和助听器承保及您的年度自付费用设有上限」四项福利和特色。

    而Medicare Advantage 的十个重点则包括:1,您必须继续支付联邦医疗保险B部份的保费。2,Medicare Advantage 為您承保。3,加入Medicare Advantage 计划可能会影响您目前的承保。4,最好使用网络医疗护理提供者。5,您可能有资格取得经济协助。6,如果您延迟参加註册D部份,可能必须支付罚款。7,联邦医疗保险辅助保险(Medigap )计划不是Medicare Advantage 计划。8,随身携带您的会员卡。9,Medicare Advantage 提供与传统联邦医疗保险(Original Medicare )相同的保障。10,您有预设费用安全网的保障。

而处方配药承保:药物总费用和自付费用总额两者有何差异?

    「药物总费用」:為您每年為处方配药支付的金额,外加您的计划支付的金额。不包括您的保费。

    「药物自付费用」:您為处方配药支付的总金额(包括您的自付扣除金)以及您在甜甜圈洞期间由药厂支付的任何折扣。不包括计划支付的金额或您的保费。

    有关「处方配药承保」目前共有65000间药房可供选,使用网络内零售商可节省处方配药费用,使用邮购服务药房可节省费用。药物清单(分层次的处方药)包括:第一层次- 优惠副厂药,第二层次- 副厂药 ,第三层次- 优惠原厂药,第四层次- 非特惠药物,第五层次- 特殊层次药物。

    白博士又介绍 「医疗保险补充计划」:·有时被称為梅地加普计划,由私人保险公司出售,旨在填补原始医疗保险部份 A & B 的空白,可以看任何医生或医院参加医疗保险,10 个标準化计划(MA,MN,和WI 除外 )。其中,A部分的差距,包括:住院免赔额,住院共同支付天数61+,熟练的护理设施共同保险,临终关怀共同支付,前3品脱血液。B部分差距:年度免赔额,20% 共同保险,B 部分超额费用。其他差距:国外旅行、额外的家庭保健,预防服务。

    在计划F= G :B部分免赔偿的覆盖范围仅允许在2020年1月1日之前年满65岁或活跃在医疗保险中的个人使用。这些计划也可作為高扣除额计划提供。

    而计划N : ·支付高达20美元的共同支付医生办公室访问 , 支付高达50美元的急诊室就诊费(如果住院,可免交 )。

    而选择梅地加普计划:· 要求您使用医院,在某种情况下,其网路内的医生有资格获得全额福利(紧急情况除外),· 特定邮递区域的可用计划,· 如果您搬出服务区,可以更改计划。

而要花多少钱?· 一般来,较低的福利意味着较低的保费- 更高的福利意味着更高的保费。· 保费可能因年龄、性别、邮递区号、健康情况和烟草使用而异。

    达到年龄政策:·基於年龄、性别,邮递区号、烟草使用和可能健康情况的保费· 随着年龄的增长,每年都会增加·当公司调整所有投保人的费率晾,保费可能会发生变化。

社区评级政策:·所有投保人的保费相同,不分性别和年龄。· 保费可能因邮递区号、烟草使用和健康情况而异· 当公司调整所有投保人的费率时,保费可能会发生变化。

联邦医疗保险补助计划从65岁时开始有优惠。因此,开放註册期:6个月从65岁或註册B部分开始,可以选择任何保险公司的计划,不能因為健康史而被拒绝。

    「保证问题」:在某些情况下,当你有权购买保单,你的接受是有保证的。例如:你有一个僱主团体计划,该计划即将结束,您的医疗保险优势计划将离开该地区,您搬出您的医疗保险优势计划服务区,其他情况适用。

    保险业:您可以随时申请保单,只要您能通过医疗承保一系列是/否健康问题,可能要求处方资讯,可能需要电话面试。注意:在获得医疗保险补充承运商的批准之前,不要取消当前保险。

    州的特殊规定:· 加利福尼亚州- 每年开放註册持续90天,从30天前开始,到65岁生日后60天结束,在那裡您可以用同等或更小福利政策取代任何医疗保险补充政策 · Ct, Ny + Vt = 全年开放註册

    65岁以下计划: 许多州因為残疾或65岁以下特定疾病而有资格享受医疗保险的个人提供计划,可用的计划可能会有所不同,可能适用某些时间限制。

    保证可再保:保险公司不能以任何理由取消您的保单,只要您支付保费 · 便携性- 您可以从一个状态移至另一个状态 · 运营商不能根据健康情况单挑您提高费率或取消您的保单。

    白博士也提到如何:延迟 A 部分:首先,确定您是否从社会保障或铁路退休委员会( RRB )获得或已经取得福利。如果是- 你不能延迟 A 部分,如果没有 — 你不需要做任何事情,当你65岁就延迟 A 部分。

如何:延迟 B 部分:如果您将在65岁之前至少4个月从社会保障或RRB获得福利,则从65岁开始的每月第一天起,您将自动获得A 部分和B 部分。有两种方法可以延迟 B 部分:按照您的医疗保险卡附带的说明,并将其发回拒绝的保险范围,或:联繫社会保障部800-772-1213

    註册 A 部分:如果您没有资格享受免保费的A 部分: 您有资格享受的每12个月一次的罚款為10%,但没有A部分你将不得不支付两倍的罚款,你没有保险的年数。示范:如果您将註册延迟2年,您将支付A部分罚款4年,您必须註册B部分(或积极註册 ),才能购买A 部分。

    而 B 部分的註册期间:您在65岁生日前3 个月,您的保险范围开始:每月1日,你65岁。

    B 部分延迟註册处罚:如果您延迟了B 部分,您可能需要支付延迟註册费。自您符合资格算起,每12个月10%, 如果您根据您或您的配偶当前的工作情况,享受僱主或工会保险,并且您在特别註册期间( 8个月)註册,则免除处罚。退休人员计划、个人健康、ACA计划和退伍军人福利对於延迟 B 部分也可免除处罚。(未完待续 )