「休士顿华商经贸联谊会」上周日举办线上专题讲座 资深健保独立经纪人白璞博士主讲《医疗保险的春晓》（上）

    （休士顿/秦鸿钧报导 ）Medicare联邦医疗健康保险是我们人人到了65岁都可以享有的福利，甚至不到这个年纪的有合格残疾人士也可以加入这项联邦福利计划。而有那些选项，补助保险还是优势保险，什麼时候申请，自己花费多少，迟到申请罚款怎麼算，长期海外居留又有什麼考量，有僱主提供的健保和延伸到退休后的计划如何取捨，都需要考虑计算。「休士顿华商经贸联谊会」上周日（2月20日）下午邀请资深健保独立经纪人白璞博士 ，以《 医疗保险的春晓 》為大家作一场线上讲座,使所有人在听讲后对美国的医疗保险有一全盘的认识。

    白璞博士一开始即指出：联邦医保的费用，80%来自原始联邦医保住院保险（A部分）和医疗保险（B部分 ），20% 為梅地加普（Medigap )。而您的联邦医疗保险的辅助保险，除了A部分（医院保险）和B 部分（医疗保险）外，还有把这两部份结合在一起的C部分，及通常含处方配药承保的D部份。而参加以上联邦医疗保险的资格，是您至少65岁；您未满65岁但因残疾或其他特殊情况而符合资格；您是美国公民或是已至少连续五年住在美国的合法居民。 而年度资格註册期，是每年的10月15日至12月7日。在这段期间，您可以增加、取消或转换联邦医疗保险承保。而Medicare Advantage 开放註册期：1月1日至3月31日。如果您已经是Medicare Advantage 计划会员，您只能在这段期间退出目前的Medicare Advantage 计划一次，或返回传统联邦医疗保险 Original Medicare.

    而参加註册联邦医疗保险特别註册期的几种情况：退休并失去您的僱主承保、搬离计划的服务地区、符合额外补助（Extra Help )的资格、已诊断出患有特定符合资格慢性病。

    白博士也特别提到Medicare Advantage 的优势在於该计划有很高的会员满意度。截至2021年5月為止，已有2700万人註册该计划，其中有93%的长者对该计划表示满意。与传统联邦医疗保险相比，它有25%的健康护理节费比例。而Medicare Advantage 与传统联邦医疗保险相比，则多了「处方配药、例行视觉护理承保、例行听觉检查和助听器承保及您的年度自付费用设有上限」四项福利和特色。

    而Medicare Advantage 的十个重点则包括：1，您必须继续支付联邦医疗保险B部份的保费。2，Medicare Advantage 為您承保。3，加入Medicare Advantage 计划可能会影响您目前的承保。4，最好使用网络医疗护理提供者。5，您可能有资格取得经济协助。6，如果您延迟参加註册D部份，可能必须支付罚款。7，联邦医疗保险辅助保险（Medigap )计划不是Medicare Advantage 计划。8，随身携带您的会员卡。9，Medicare Advantage 提供与传统联邦医疗保险（Original Medicare )相同的保障。10，您有预设费用安全网的保障。

而处方配药承保：药物总费用和自付费用总额两者有何差异？

    「药物总费用」：為您每年為处方配药支付的金额，外加您的计划支付的金额。不包括您的保费。

    「药物自付费用」：您為处方配药支付的总金额（包括您的自付扣除金）以及您在甜甜圈洞期间由药厂支付的任何折扣。不包括计划支付的金额或您的保费。

    有关「处方配药承保」目前共有65000间药房可供选，使用网络内零售商可节省处方配药费用，使用邮购服务药房可节省费用。药物清单（分层次的处方药）包括：第一层次- 优惠副厂药，第二层次- 副厂药 ，第三层次- 优惠原厂药，第四层次- 非特惠药物，第五层次- 特殊层次药物。

    白博士又介绍 「医疗保险补充计划」：·有时被称為梅地加普计划，由私人保险公司出售,旨在填补原始医疗保险部份 A & B 的空白，可以看任何医生或医院参加医疗保险,10 个标準化计划（MA,MN,和WI 除外 )。其中，A部分的差距，包括：住院免赔额，住院共同支付天数61+,熟练的护理设施共同保险，临终关怀共同支付，前3品脱血液。B部分差距：年度免赔额，20% 共同保险,B 部分超额费用。其他差距：国外旅行、额外的家庭保健，预防服务。

    在计划F= G ：B部分免赔偿的覆盖范围仅允许在2020年1月1日之前年满65岁或活跃在医疗保险中的个人使用。这些计划也可作為高扣除额计划提供。

    而计划N : ·支付高达20美元的共同支付医生办公室访问 ， 支付高达50美元的急诊室就诊费（如果住院，可免交 ）。

    而选择梅地加普计划：· 要求您使用医院，在某种情况下，其网路内的医生有资格获得全额福利（紧急情况除外），· 特定邮递区域的可用计划，· 如果您搬出服务区，可以更改计划。

而要花多少钱？· 一般来，较低的福利意味着较低的保费- 更高的福利意味着更高的保费。· 保费可能因年龄、性别、邮递区号、健康情况和烟草使用而异。

    达到年龄政策：·基於年龄、性别，邮递区号、烟草使用和可能健康情况的保费· 随着年龄的增长，每年都会增加·当公司调整所有投保人的费率晾，保费可能会发生变化。

社区评级政策：·所有投保人的保费相同，不分性别和年龄。· 保费可能因邮递区号、烟草使用和健康情况而异· 当公司调整所有投保人的费率时，保费可能会发生变化。

联邦医疗保险补助计划从65岁时开始有优惠。因此，开放註册期：6个月从65岁或註册B部分开始，可以选择任何保险公司的计划，不能因為健康史而被拒绝。

    「保证问题」：在某些情况下，当你有权购买保单，你的接受是有保证的。例如：你有一个僱主团体计划，该计划即将结束，您的医疗保险优势计划将离开该地区，您搬出您的医疗保险优势计划服务区，其他情况适用。

    保险业：您可以随时申请保单，只要您能通过医疗承保一系列是/否健康问题，可能要求处方资讯，可能需要电话面试。注意：在获得医疗保险补充承运商的批准之前，不要取消当前保险。

    州的特殊规定：· 加利福尼亚州- 每年开放註册持续90天，从30天前开始，到65岁生日后60天结束，在那裡您可以用同等或更小福利政策取代任何医疗保险补充政策 · Ct, Ny + Vt = 全年开放註册

    65岁以下计划： 许多州因為残疾或65岁以下特定疾病而有资格享受医疗保险的个人提供计划，可用的计划可能会有所不同，可能适用某些时间限制。

    保证可再保：保险公司不能以任何理由取消您的保单，只要您支付保费 · 便携性- 您可以从一个状态移至另一个状态 · 运营商不能根据健康情况单挑您提高费率或取消您的保单。

    白博士也提到如何：延迟 A 部分：首先，确定您是否从社会保障或铁路退休委员会（ RRB )获得或已经取得福利。如果是- 你不能延迟 A 部分，如果没有 — 你不需要做任何事情，当你65岁就延迟 A 部分。

如何：延迟 B 部分：如果您将在65岁之前至少4个月从社会保障或RRB获得福利，则从65岁开始的每月第一天起，您将自动获得A 部分和B 部分。有两种方法可以延迟 B 部分：按照您的医疗保险卡附带的说明，并将其发回拒绝的保险范围，或：联繫社会保障部800-772-1213

    註册 A 部分：如果您没有资格享受免保费的A 部分： 您有资格享受的每12个月一次的罚款為10%，但没有A部分你将不得不支付两倍的罚款，你没有保险的年数。示范：如果您将註册延迟2年，您将支付A部分罚款4年，您必须註册B部分（或积极註册 ），才能购买A 部分。

    而 B 部分的註册期间：您在65岁生日前3 个月，您的保险范围开始：每月1日，你65岁。

    B 部分延迟註册处罚：如果您延迟了B 部分，您可能需要支付延迟註册费。自您符合资格算起，每12个月10%， 如果您根据您或您的配偶当前的工作情况，享受僱主或工会保险，并且您在特别註册期间（ 8个月）註册，则免除处罚。退休人员计划、个人健康、ACA计划和退伍军人福利对於延迟 B 部分也可免除处罚。（未完待续 ）