「休士頓華商經貿聯誼會」上周日舉辦線上專題講座資深健保獨立經紀人白璞博士主講《醫療保險的春曉》( 下）

（休士頓/ 秦鴻鈞報導）（續前）談到「為什麼要推遲醫療保險」？白璞博士說一般人都是以下原因：· 仍在工作，並具有團體健保、目前為健康儲蓄帳戶付款、不符合免保費A 部分的條件、將VA 用於所有衛生服務、從健康保險市場有保險。

其資格（可計數資源不包括）：你的家、一輛車、埋葬地塊、如果您把錢存起來，喪葬費最高可達1500美元，傢俱，其他家庭和個人物品。

其資格：收入和資源決定福利水準。可計數資源包括：支票和儲蓄帳戶中的錢、存貨、債券。

醫療保險儲蓄計劃：說明支付保費、免賠額、共同保險和共同支付。四個覆寫等級：合格醫療保險受益人（QMB ),指定低收入醫療保險受益人（SLMB ),合格個人（ Q I ), 合格的殘疾人和工作個人（QDWI )。

所謂「特殊需求計劃」是指：醫療保險優勢計劃，調整其福利、供應商選擇和藥物配方，以最好地滿足他們所服務的特定群體的需求。而「雙重合格特殊需求計劃」（ DSNP ) 旨在協調醫療保險、州醫療補助計劃、提供者和受益人之間的福利。

DSNP額外福利：除A部分、B部分和D部分福利外，計劃還包括：護理協調、牙科、健康、聽覺、餐食、非處方物品、個人應急系統、虛擬訪問、視覺、更多（按計劃而異）。

ICHRA (個人健康報銷安排）適用於所有雇主，沒有年度供款限額。ICHRA滿足美國國稅局對適用大型僱主的要求。雇主不再僅限於團體健康保險。他們現在可以將員工分為多達11個班級，以決定哪些班級有資格參加以及他們將獲得多少津貼。

白博士說：健康補償安排在2000年代初作為獨立福利和補充福利蓬勃發展,直到2013年對“平價醫療法案”（ACA )的解釋嚴重限制。直到2019年6月財政部、勞工部、衛生與公眾服務部發佈了最終規則，作為對國稅局通知的直接修訂，從而創建了ICHRA。包括了：

1.11類員工：全時，部分時，薪水職員，小時職員，工會職員，季節性職員，臨時職員，試用職員，外國職員，地理區職員，混合性職員。

2.限制：（ 1 ）同一級別的員工不能在團體健康保險和ICHRA 之間做出選擇；（ 2 ）如果按年齡，在同一級別中，最年長的人不能獲得超過最年輕的3倍的金額。

1.通過6個步驟設置ICHRA, 2.選擇誰將符合條件，3.設置津貼金額，4.無最小值或最大值，5.級別之間可能不同，6.根據年齡或家庭規模，同一級別可能會有所不同，7. 最低成本白銀計劃的每月保費減去ICHRA每月津貼不應超過員工當月小時收入的9.83%。如果滿足一要求，ICHRA被認為是負擔得起的，並滿足僱主的要求。8. 選擇一年中的任意時間的開始日期，但要考慮取得身體健康計劃後的第二天。

為了管理ICHRA 是至關重要的，而不是過於複雜和耗時的。您可以透過執行以下三個步驟來完成此工作。

使用軟體解決方案更新員工變動時更新 ICHRA。

記錄報銷花費和保險檔。

美國國稅局和勞工部要求記錄7年。

HRA 管理員必須批准或拒絕每月的報銷和費用，並存儲所有記錄。

請記住，HIPAA 不允許僱主審查員工的醫療資訊。任命一名HRA 管理員，（最好是第三方健康福利顧問）來完成這項任務，或者使用軟體解決方案自動執行審查，批准和存報銷請求流程，以符合記錄保存和HIPAA法規。

每年評估津貼金額，以確定是否要進行任何更改。

因此，白博士指出處理ICHRA 的作法：

1·將ICHRA 傳達給員工

目的是清晰透明地告知他們，通過為自己選擇個人健康保險政策，為他們提供更好的健康福利。

領導發給所有員工的電子郵件；

一次會議或一系列會議，包括一對一的會議，用印刷的小冊子和/回答問題。

確保你傳達了ICHRA 的價值；

它是便攜式的，取決於您；

您可以自定義它以適合您的醫生和處方；

您的免稅額是完全免稅的，不報告為收入，不會影響您的稅級；

團體健康保險計劃可能變得不可持續，ICHRA 將避免削減健康福利，準備一封歡迎信。

由於ICHRA 允許僱主根據員工類別，年齡和家庭狀況提供不同的津貼，因此每位員工可能與其他員工有不同的經歷。ICHRA 將如何在個人層面上工作，這是一項非常有用的溝通資訊。

主講人白璞博士在其整個職業生涯中一直積極參與國際，國家和全州各級的教育。他曾在美國社區學院協會全球教育委員會、農村社區學院理事會和職業教育領導力培訓計劃中任職。白璞博士退休後，從事人壽和健康保險行業，他拿到美國健保計劃和九家保險公司的認證。包括：Aetna, Anthem Blue Cross, Amerigroup, Brand New Day, Cigna, Devoted, Humana, UHC 和Welcare 。以他代理的Devoted Health 為例，該公司在短短四年內發展到70，000多名會員，擴展到五個州：佛羅里達州，德克薩斯州，亞歷桑那州，俄亥俄州和伊利諾州。它的第一個星級是在德克薩斯州和佛羅里達州收到的，他們的總體星級為4.5星！其中，78%的會員問題在同一天得解決，>80% 的會員問題在同一天得到解決。>98%在5天內解決。90% 的索賠在3天內得到裁決。