「休士顿华商经贸联谊会」上周日举办线上专题讲座 资深健保独立经纪人白璞博士主讲《医疗保险的春晓》( 下)
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(休士顿/ 秦鸿钧报导 )(续前 )谈到「為什麼要推迟医疗保险」?白璞博士说一般人都是以下原因:· 仍在工作,并具有团体健保、目前為健康储蓄帐户付款、不符合免保费A 部分的条件、将VA 用於所有卫生服务、从健康保险市场有保险。
其资格(可计数资源不包括):你的家、一辆车、埋葬地块、如果您把钱存起来,丧葬费最高可达1500美元,傢俱,其他家庭和个人物品。
其资格:收入和资源决定福利水準。可计数资源包括:支票和储蓄帐户中的钱、存货、债券。
医疗保险储蓄计划:说明支付保费、免赔额、共同保险和共同支付。四个覆写等级:合格医疗保险受益人(QMB ),指定低收入医疗保险受益人(SLMB ),合格个人( Q I ), 合格的残疾人和工作个人 (QDWI )。
所谓「特殊需求计划」是指:医疗保险优势计划,调整其福利、供应商选择和药物配方,以最好地满足他们所服务的特定群体的需求。而「双重合格特殊需求计划」( DSNP ) 旨在协调医疗保险、州医疗补助计划、提供者和受益人之间的福利。
DSNP额外福利:除A部分、B部分和D部分福利外,计划还包括:护理协调、牙科、健康、听觉、餐食、非处方物品、个人应急系统、虚拟访问、视觉、更多(按计划而异)。
ICHRA (个人健康报销安排 )适用於所有雇主,没有年度供款限额。ICHRA满足美国国税局对适用大型僱主的要求。雇主不再仅限於团体健康保险。他们现在可以将员工分為多达11个班级,以决定哪些班级有资格参加以及他们将获得多少津贴。
白博士说:健康补偿安排在2000年代初作為独立福利和补充福利蓬勃发展,直到2013年对“平价医疗法案”(ACA )的解释严重限制。直到2019年6月财政部、劳工部、卫生与公眾服务部发佈了最终规则,作為对国税局通知的直接修订,从而创建了ICHRA。包括了:
1.11类员工:全时,部分时,薪水职员,小时职员,工会职员,季节性职员,临时职员,试用职员,外国职员,地理区职员,混合性职员。
2.限制:( 1 )同一级别的员工不能在团体健康保险和ICHRA 之间做出选择;( 2 )如果按年龄,在同一级别中,最年长的人不能获得超过最年轻的3倍的金额。
1.通过6个步骤设置ICHRA, 2.选择谁将符合条件 ,3.设置津贴金额,4.无最小值或最大值,5.级别之间可能不同,6.根据年龄或家庭规模,同一级别可能会有所不同,7. 最低成本白银计划的每月保费减去ICHRA每月津贴不应超过员工当月小时收入的9.83%。如果满足一要求,ICHRA被认為是负担得起的,并满足僱主的要求。8. 选择一年中的任意时间的开始日期,但要考虑取得身体健康计划后的第二天。
為了管理ICHRA 是至关重要的,而不是过於复杂和耗时的。您可以透过执行以下三个步骤来完成此工作。
使用软体解决方案更新员工变动时更新 ICHRA。
记录报销花费和保险档。
美国国税局和劳工部要求记录7年。
HRA 管理员必须批准或拒绝每月的报销和费用,并存储所有记录。
请记住,HIPAA 不允许僱主审查员工的医疗资讯。任命一名HRA 管理员,(最好是第三方健康福利顾问 )来完成这项任务,或者使用软体解决方案自动执行审查,批准和存报销请求流程,以符合记录保存和HIPAA法规。
每年评估津贴金额,以确定是否要进行任何更改。
因此,白博士指出处理ICHRA 的作法:
1·将ICHRA 传达给员工
目的是清晰透明地告知他们,通过為自己选择个人健康保险政策,為他们提供更好的健康福利。
领导发给所有员工的电子邮件;
一次会议或一系列会议,包括一对一的会议,用印刷的小册子和/回答问题。
确保你传达了ICHRA 的价值;
它是便携式的,取决於您;
您可以自定义它以适合您的医生和处方;
您的免税额是完全免税的,不报告為收入,不会影响您的税级;
团体健康保险计划可能变得不可持续,ICHRA 将避免削减健康福利,準备一封欢迎信。
由於ICHRA 允许僱主根据员工类别,年龄和家庭状况提供不同的津贴,因此每位员工可能与其他员工有不同的经歷。ICHRA 将如何在个人层面上工作,这是一项非常有用的沟通资讯。
主讲人白璞博士在其整个职业生涯中一直积极参与国际,国家和全州各级的教育。他曾在美国社区学院协会全球教育委员会、农村社区学院理事会和职业教育领导力培训计划中任职。白璞博士退休后,从事人寿和健康保险行业,他拿到美国健保计划和九家保险公司的认证。包括:Aetna, Anthem Blue Cross, Amerigroup, Brand New Day, Cigna, Devoted, Humana, UHC 和Welcare 。以他代理的Devoted Health 為例,该公司在短短四年内发展到70,000多名会员,扩展到五个州:佛罗里达州,德克萨斯州,亚歷桑那州,俄亥俄州和伊利诺州。它的第一个星级是在德克萨斯州和佛罗里达州收到的,他们的总体星级為4.5星 !其中,78%的会员问题在同一天得解决,>80% 的会员问题在同一天得到解决。>98%在5天内解决。90% 的索赔在3天内得到裁决。