「休士顿华商经贸联谊会」上周日举办线上专题讲座资深健保独立经纪人白璞博士主讲《医疗保险的春晓》( 下）

（休士顿/ 秦鸿钧报导）（续前）谈到「為什麼要推迟医疗保险」？白璞博士说一般人都是以下原因：· 仍在工作，并具有团体健保、目前為健康储蓄帐户付款、不符合免保费A 部分的条件、将VA 用於所有卫生服务、从健康保险市场有保险。

其资格（可计数资源不包括）：你的家、一辆车、埋葬地块、如果您把钱存起来，丧葬费最高可达1500美元，傢俱，其他家庭和个人物品。

其资格：收入和资源决定福利水準。可计数资源包括：支票和储蓄帐户中的钱、存货、债券。

医疗保险储蓄计划：说明支付保费、免赔额、共同保险和共同支付。四个覆写等级：合格医疗保险受益人（QMB ),指定低收入医疗保险受益人（SLMB ),合格个人（ Q I ), 合格的残疾人和工作个人（QDWI )。

所谓「特殊需求计划」是指：医疗保险优势计划，调整其福利、供应商选择和药物配方，以最好地满足他们所服务的特定群体的需求。而「双重合格特殊需求计划」（ DSNP ) 旨在协调医疗保险、州医疗补助计划、提供者和受益人之间的福利。

DSNP额外福利：除A部分、B部分和D部分福利外，计划还包括：护理协调、牙科、健康、听觉、餐食、非处方物品、个人应急系统、虚拟访问、视觉、更多（按计划而异）。

ICHRA (个人健康报销安排）适用於所有雇主，没有年度供款限额。ICHRA满足美国国税局对适用大型僱主的要求。雇主不再仅限於团体健康保险。他们现在可以将员工分為多达11个班级，以决定哪些班级有资格参加以及他们将获得多少津贴。

白博士说：健康补偿安排在2000年代初作為独立福利和补充福利蓬勃发展,直到2013年对“平价医疗法案”（ACA )的解释严重限制。直到2019年6月财政部、劳工部、卫生与公眾服务部发佈了最终规则，作為对国税局通知的直接修订，从而创建了ICHRA。包括了：

1.11类员工：全时，部分时，薪水职员，小时职员，工会职员，季节性职员，临时职员，试用职员，外国职员，地理区职员，混合性职员。

2.限制：（ 1 ）同一级别的员工不能在团体健康保险和ICHRA 之间做出选择；（ 2 ）如果按年龄，在同一级别中，最年长的人不能获得超过最年轻的3倍的金额。

1.通过6个步骤设置ICHRA, 2.选择谁将符合条件，3.设置津贴金额，4.无最小值或最大值，5.级别之间可能不同，6.根据年龄或家庭规模，同一级别可能会有所不同，7. 最低成本白银计划的每月保费减去ICHRA每月津贴不应超过员工当月小时收入的9.83%。如果满足一要求，ICHRA被认為是负担得起的，并满足僱主的要求。8. 选择一年中的任意时间的开始日期，但要考虑取得身体健康计划后的第二天。

為了管理ICHRA 是至关重要的，而不是过於复杂和耗时的。您可以透过执行以下三个步骤来完成此工作。

使用软体解决方案更新员工变动时更新 ICHRA。

记录报销花费和保险档。

美国国税局和劳工部要求记录7年。

HRA 管理员必须批准或拒绝每月的报销和费用，并存储所有记录。

请记住，HIPAA 不允许僱主审查员工的医疗资讯。任命一名HRA 管理员，（最好是第三方健康福利顾问）来完成这项任务，或者使用软体解决方案自动执行审查，批准和存报销请求流程，以符合记录保存和HIPAA法规。

每年评估津贴金额，以确定是否要进行任何更改。

因此，白博士指出处理ICHRA 的作法：

1·将ICHRA 传达给员工

目的是清晰透明地告知他们，通过為自己选择个人健康保险政策，為他们提供更好的健康福利。

领导发给所有员工的电子邮件；

一次会议或一系列会议，包括一对一的会议，用印刷的小册子和/回答问题。

确保你传达了ICHRA 的价值；

它是便携式的，取决於您；

您可以自定义它以适合您的医生和处方；

您的免税额是完全免税的，不报告為收入，不会影响您的税级；

团体健康保险计划可能变得不可持续，ICHRA 将避免削减健康福利，準备一封欢迎信。

由於ICHRA 允许僱主根据员工类别，年龄和家庭状况提供不同的津贴，因此每位员工可能与其他员工有不同的经歷。ICHRA 将如何在个人层面上工作，这是一项非常有用的沟通资讯。

主讲人白璞博士在其整个职业生涯中一直积极参与国际，国家和全州各级的教育。他曾在美国社区学院协会全球教育委员会、农村社区学院理事会和职业教育领导力培训计划中任职。白璞博士退休后，从事人寿和健康保险行业，他拿到美国健保计划和九家保险公司的认证。包括：Aetna, Anthem Blue Cross, Amerigroup, Brand New Day, Cigna, Devoted, Humana, UHC 和Welcare 。以他代理的Devoted Health 為例，该公司在短短四年内发展到70，000多名会员，扩展到五个州：佛罗里达州，德克萨斯州，亚歷桑那州，俄亥俄州和伊利诺州。它的第一个星级是在德克萨斯州和佛罗里达州收到的，他们的总体星级為4.5星！其中，78%的会员问题在同一天得解决，>80% 的会员问题在同一天得到解决。>98%在5天内解决。90% 的索赔在3天内得到裁决。