談生意中斷險,食物損壞險及設備故障險
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【安穩保險楊德清】 7月8日的台風Beryl 給休斯頓2百多萬用電戶造成了停電,到今天下午爲止,還有38萬多用戶沒有電,下周才可能有電。距今停電已經7天,很多生意也因沒電而停業。對于某些行業來說,除營業收入受很大影響以外,也會造成庫存商品用品的損失,比如醫療業需要低溫保存的試劑,藥品就會作廢;對餐館及超市來說,冷藏的食品品就會變質。商業業主應考慮購買什麽樣的保險來保護因此出現的損失呢?
商業保險保什麽?
商業保險保商業建築物或生意財産,保業主或生意的責任。簡單說分財産險和責任險兩類。財産險又分不動産財産等,此文我們重點談談生意中斷險和食物損壞險。
在買生意險的時候,除了常見的責任險外,還要考慮買生意用財産險,這部分包括生意裝修的投入,及生意所用的設備,家具等。生意中斷險屬于財産險,有些保險公司要求只有買了生意財産險以後,才允許買生意中斷險和食物損壞險。
什麽是生意中斷險?
生意中斷險又叫生意收入險,幫忙賠付在生意因災害中斷時所損失的生意收入,及生意費用。
生意中斷險可以賠付哪些損失?
損失的營業收入,貸款月供,稅金,租金,人員工資,搬遷到臨時場所的費用。
什麽情況下生意中斷險可以理賠?
著火,停電,被盜等原因造成生意中斷,都可以理賠。
生意中斷險有沒有自付額?
不同的保險公司有不同的計劃,有的有,有的沒有。有的話自付額常見的有$2500, $5000 等。在拿到報價的時候要問清楚。
生意中斷險有沒有等待期?
生意中斷險一般都有等待期,即在等待期之內不賠,等待期過後開始賠付過等待日期以後到生意恢複正常那一段的損失。等待期一般是24到72小時,即1-3天。也有保險公司沒有等待期,在拿到報價的時候要問清楚。
生意中斷險最多可以保多久的中斷損失?
保到生意恢複爲止,根據保單的規定,這段期間從生意中斷,到生意損壞的修複, 恢複正常營業,這段時間叫恢複期,都可以保,但也取決于有沒有買那麽久,標准的等待期是30天,也可以延長,常見的期限有3個月,6個月,12個月,18個月,24個月,36個月,越長價格越貴。
生意中斷險不保什麽?
因淹水,地震造成的中斷損失不保,因需另保。沒有報稅的現金收入不保,因爲無法核實真實性。損壞的生意財産不保,因需另保。與財産損壞無關或因疾病傳播停業的損失不保。
生意中斷險需要保多少? 如何選則限額?
生意中斷險購買時要選保多少,有個限額,理賠達到此限額後,多的損失自己承擔。還要選期限多久,即保多少個月, 這樣每月賠付就有個限額,每月損失大于限額的需要自己承擔,不能留到下月用,直到限額耗盡爲止。比如選擇保$300,000. 若想用3個月,就選1/3, 4個月就選1/4, 6個月就選1/6, 12個月就選1/12, 24個月就選1/24. 這樣每月限額就賠到總限額除以所保月數爲止,如按上述例子若選6個月的話,每月限額是$50,000,選12個月的話,每月限額就是$25,000。如何選擇保額及所保月數需要根據自己生意情況決定,考慮到生意的持續費用,還要考慮恢複損壞的維修期,保得額度越高,保費越貴。
生意中斷險有多貴?
生意中斷險的價錢各家公司不一樣,很難說價錢,但與財産險類似,比如可以參考保30萬的生意財産險需要多少錢,那生意中斷險應該價錢應該與之相差不會很多倍,可以請自己的經紀人給個報價,若生意有預算允許,就可以購買。在休斯頓地區風災頻繁,是很值得的。
什麽是食物損壞險?
食物損壞險又叫食物汙染,通常是與食物腐爛保險一起購買的,或在購買食物汙染險時把食物腐爛險加上,是一種生意財産險,也可以以産品責任險的形式購買。可以幫助企業支付更換與生産、准備、包裝、分銷或制造過程中意外甚至故意行爲造成的食品汙染相關的費用。這些費用包括:食物腐爛損失,索賠費用,第叁方損失的費用,律師費用,産品召回費用,庫存費用,所需設備清潔,醫療費用或疫苗接種,回複聲譽所做的廣告費等費用。
什麽情況下導致的食物損壞可以理賠?
因停電,設備故障,員工誤操作,員工故意拔掉、禁用或毀壞加熱或冷卻設備,從而導致食品變質。大多數保單不賠付因燃料短缺、政府命令、軍事行動或核危害而造成的庫存損失。
食物損壞險可賠付什麽樣食物的損壞?
只賠付生鮮,奶制品等易損壞食品的損失,不保幹貨或罐頭食品。
食品損壞險是否賠付餐館顧客吃壞身體的索賠?
餐館顧客吃壞身體屬于人身傷害,可以用生意險裏的第叁方責任險理賠,但如果食物損壞險是在産品責任險裏購買的,就可以理賠。
在通常餐館或超市保險裏有沒有包含食物損壞險?
如果保戶買的是BOP 即生意業主保險計劃,通常都有包含,但有限額,可以增加限額;如果買的不是BOP, 可以在購買生意財産險時加上這項,限額也可以選擇。對已經生效的保單來說,就需要查詢裏面是否包括,限額多少。
食品損壞險有多貴?
食品損壞險類似産品保險,價錢與年營業額等因素有關。
什麽是設備故障險?
設備故障險又稱機械故障險或鍋爐和機器保險,是一種財産保險。賠付因設備故障造成的損失。
什麽情況下引起的設備故障可以賠付?
可以賠付(1) 因機械故障引起的設備損害。(2) 因電流脈沖,馬達燒毀,或誤操作造成的電路損害。(3) 因焊接缺陷,超壓,堆積沉積物,或安全控制裝置失靈造成的鍋爐及壓力容器的損害。(4) 有可能賠付因設備損壞造成的第叁方財産損害。(5) 賠付因此産生的生意中斷損失。(6) 因設備損壞造成的食物損失。
設備故障險不保什麽?
因設備缺乏正常維護,或因正常磨損,老舊造成的不工作就不屬于此險所保。
設備故障保險有沒有限額?
有限額,限額在購買時可以選擇,跟設備的價值有關。越高越貴,出險時最高賠付到限額,之後的損失由保戶自己承擔。
設備故障保險有沒有自付額?
都有自付額,自付額通常是$500, 每次理賠都需要先付自付額後保險才開始理賠。
設備故障險有多貴?
設備故障險通常比較便宜,比如一年保$100,000 的話大概需要$25-$100左右。不同公司價錢也不一樣。
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