【有片】「無稅、無官司、無延遲」：國內中高產人士紛紛諮詢美國保險，原因有這些！

【美南新聞記者蕭永群報導】越來越多的國內中高產家庭尤其是一線城市的高凈值人士來咨詢美國保險的配置，尤其是在美國已經購買房產、或者是有親屬關聯或者生意工作關聯的客人。為什麽美國保險會受到中高產家庭的歡迎？美國保險給他們能夠帶來哪些好處呢？本台獨家邀請到Delta Financial Services副總裁萬果來為民解惑。

綜觀美國保險吸引力...

萬果指出最近一些年國內的朋友越來越多的來咨詢美國的保險。她分析，人民幣貶值，通貨膨脹的壓力，使得國內的中高收入家庭會考慮配置美金資產來對抗匯率和通脹的風險。目前中國的外匯管制非常嚴格，人壽保險不需要一次投放大量的資金，可以做到每年交少量的保費獲得一份保單，從而更容易解決資金匯入的問題。

第二個好處是美國保險具有稅務的優惠以及金融資產的安全性。高額的海外資產會給富人們帶來很大的稅收壓力，而美國保險的現金增值和收益是可以免稅的。另外很重要的是，美國並沒有加入CRS(Common Reporting Standard)，也就是說，美國可以拒絕向其他管轄國透露該國公民在美國的金融賬戶信息。因此非美國公民在美國配置大額的保險沒有稅務上的擔心，在保密性上也是十分的安全，放心。

另外，萬果表示有錢人一定是會考慮財富傳承的問題，如何避遺產稅是他們主要關心的。關於遺產稅，如果投保人沒有綠卡身份也不是美國公民的話，身故理賠金也沒有遺產稅。比如說中國公民來美國購買了保單，身故理賠金是不會給受益人帶來遺產稅的問題。如果投保人已經拿到了美國身份，比如是綠卡持有人，根據遺產稅免稅額的規定，可能會有遺產稅的問題。但是通過信托的方式，通過設立不可撤銷的人壽保險信托，能夠避免遺產稅。

簡而言之，用美國保險的方式能夠把財富快速精準地傳承給受益人，無稅，無官司，無延遲，可以說是最大的好處。

相比國內、香港保險， 美保險具有哪些優勢/競爭力？

萬果指出，大部分人傳統的概念認為人壽保險的用途主要在於，去世後給家人留保障，其實美國的保險更多的是作為一種延稅和避稅的理財工具。新型的人壽保險包括了保本增值，避稅，重疾保護，長期護理，財富傳承等多方面的需求。一張保單能夠涵蓋這麽多的功能，這也比國內的保險更有優勢的地方。

另外，與國內或者香港保險相比，美國保險的保費是全世界最便宜的，也就是說付同樣多的保費能夠買到更大的保額，更多的保障。對於想要購買大額保單的人群，美國保險有著最高的性價比。保險公司的承保能力也很強，美國單一保險公司對中國居民的保額就可以做到1500萬美金，核保只需要常規體檢與財務證明。

再有，美國保險理賠非常好。美國保險實行「嚴進寬出」的政策，一般核保都比較嚴格，耗時較長，賠付時卻非常的高效。理賠條件也非常寬松，美國保險拒賠僅有一種情況：保單生效後的兩年內受保人自殺。國內的保險免責條款是比較覆雜的，香港保險的理賠條件也沒有這麽寬松。

萬果分享，美國第一份人壽保單出現在1760年代，到現在有兩三百年的歷史，所以美國的保險行業是非常成熟的。美國人壽保險公司不容許倒閉，保單一旦簽訂，不論保險公司是否日後變更，保險合同里面權益是受到法律嚴格保護的。

而有些保險公司看準了美國以外的富人市場，包括中國的高凈值人群。這些保險公司提供了相應優惠的項目。比如免去在美資產和在美聯系的要求，大幅降低投保門檻。如此一來，持旅行簽證的人來美國也可以購買美國保險。比如重疾或者長期護理的理賠確診能夠在國內進行。結合美國保險的功能多樣化，最低的價格，最好的理賠，以及行業的成熟度，都是吸引國內民眾選擇購買的主因。

想要理財，你必須評估的事...

萬果分析，理財規劃首先要了解自己對投資回報的預期，對投資風險承受能力，然後制定相應的策略，最終達成合適的資產分布，要縝密佈局，勢必需要仰仗專家的專業。

萬果指出，Delta Financial Services團隊的亮點主要在於專業性和跨地域性，能夠為超高凈值的客戶提供專屬服務，此外，團隊成員大多有著律師、會計師的背景，以及在大保險公司的從業的經驗，專業性很強，是精英化的隊伍。團隊也會根據客戶的情況來選擇合適的公司和產品，根據客戶的具體需要來做保單設計：比如私人定制保單（Private Replacement Insurance Solution）能夠幫助客人在短期內獲得保單現金價值的最大化、保費貸款計劃（Premium FinancedInsurance Solution）能夠幫助客人在購買大額保單的時候解決現金流的問題等。另外，企業主減稅計劃（Defined Benefit Planning）也是團隊的專業服務方向。