【有片】实用！能帮你规避客户破產风险的「贸易信用保险」（下）

疫情之下，虽然股市开始出现反弹，但失业数字仍然居高不下，许多企业也爆发破產潮，本台今天独家邀请到财產保险核保师，针对企业应该投保哪些產品，才能在面临破產时将风险规避。

完整内容，请点击影片收看

按讚、订阅、分享「STV 15.3 Houston」

企业主应该知道的「贸易信用保险」

纽约财產保险核保师沈楠指出，疫情之下她遇到过许多企业主，有些因為担心破產如坐针毡，有些则因為有购买「贸易信用保险」（trade credit insurance）而临危不乱。她指出这种保险是一种能非常有效控制企业的风险管理工具，若是企业的客户遇到破產、无力偿还债务、拖欠帐款的情况，导致企业的收入受到影响，这种情况下如果购买了贸易信用保险，就能找保险公司理赔。沈楠也对这项產品的原理进行解析，这种保险是透过将客户之债务人保证责任，转嫁给了保险公司，是疫情之下广受欢迎的保险產品。

「贸易信用保险」该如何保？

沈楠指出，这种保险是由企业购买，企业提出申请时，向保险公司提出承保范围、限额。通常保的是应收帐款额，可以选择保这笔金额的100%、或是70%等，甚至只保固定几个大客户、某笔特别大宗的交易都可以。保险公司会根据公司行业范围、信用分数、合作伙伴信用歷史、还有过去收帐的状况，来进行核保，决定能保多大的保额，以及要收多少保费。她建议，这种保险不能在客户破產后才买，因此需在有疑虑之前就进行投保，才不会為时已晚。

谁该买「贸易信用保险」？

沈楠指出，通常保贸易信用险的多為出口商、生產商、第三方提供服务企业，会对这些企业有不少好处。一方面，如果没有这笔保险，企业就必须预留一笔坏帐準备金，使可用的资金变少。另一方面，如果保了这项保险，可以用以申请税收减免。第三，投保后保险公司会对交易方的信用等级进行监控，并提供担保企业这些信息，如此一来就可以提高企业自身的风险控制。总体来说，这个保险种类比较成熟，也有各种附加好处。

企业破產，我作為高管该怎麼办？

沈楠也针对企业破產，高阶管理干部的风险规避进行分析。她指出，疫情之下「董事会责任险」也是非常热门的產品。美国是有诉讼文化的国家，因此许多人都有「个人责任险」，出事后可以转移个人被法律诉讼的风险。但如果作為企业中的董监事等高管人员，在治理公司或履行责任时出现疏忽，导致被告，就不能用个人责任险理赔。

这样的情况下，一般来说公司会有章程，能对高管进行赔偿。若没有的话，可以购买「董事会责任险」将风险转移。举例来说，在疫情情况，破產企业增加，被告的风险随之变大，若是企业宣告破產，就无法对高管提供赔偿，如此一来「董事会责任险」就十分重要。且这种保险的好处就是由公司购买，但受益人是个人，且没有「自赔额」，从律师费、诉讼费等等的都由保险公司承担。

但因為疫情影响，这项「董事会责任险」的保费涨幅也逐渐增加，她建议如果是大公司高管，应该也要尽早作準备。