风灾保险理赔注意事项

【安稳保险杨德清】7月8日凌晨登陆休斯顿飓风Beryl 造成了250多万户家庭停电，至少7人死亡，至今还有上百万户没有电，财产损失估计在280-320亿美元。

笔者把财产保险理赔时经常遇到的问题以问答方式整理如下，供大家参考：

问：邻居家的树倒到我家是谁赔付？

答：若树木是活树，不缺乏维护，那就没有邻居的责任，纯属自然因素，自己的房屋保险需要理赔。同样，清理费用也是保险公司支付。相反，若你家树砸到邻居，道理也一样。

问：树倒到路上是谁的责任清理？

答：在市政公共区域的属于市政的责任负责清理，但市政府来的比较慢的话可以自己清理。

问：篱笆倒了是谁的责任修复？

答：通常是与邻居各付一半费用，保险理赔里也包括这项损失。

问：树倒砸到屋顶时怎么办？

答：首先采取紧急措施阻止漏雨，然后报保险理赔，不过要受自负额的限制。

问：停电冰箱食物损坏保险有无理赔？

答：根据不同保单的规定，有食物损坏这项的可以得到$500以内的损失赔偿。

问：停电家里住不了了，出去住宾馆的费用保险报销吗？

答：保单里的D项，保损失使用(Loss of Use),若遭所保灾害袭击，房子不能居住了，这项就可以赔付额外的生活费用, 若是出租房的话还可以赔付一年内损失的租金；若是HOB保单的话赔付还不受一年期的限制。如果停电是因为自己的房子被所保灾害袭击，是可以的；但如果停电是因为区域停电，电力公司不能及时恢复供电，原因不在保户的房子，这个费用就不予赔付。

问：屋顶漏雨了，在保险公司来看之前能否采取修理措施？

答：保险公司要求保户做必要的临时修理，避免损失进一步扩大，但尽量不要做最终的修理，任何修理之前最好照相及视频，留足足够的损坏证据给保险公司看。尽量让理赔员看到毁坏现场，理赔员来的时候尽量在现场陪同，也可以询问问题。

问：理赔估价有没有商量余地？

答：理赔员检查后会出具估价通知, 根据保单品类，或按换新费用赔付，或按折旧费用赔付。若估价原值达不到更换成本，可以向保险公司据理力争，可提供原始发票，广告售价或包工商的估价作为讨价还价的依据。仔细阅读保单的各项条款，在与保险公司有争议时，以保单条款为准。

问：是自己联系保险公司理赔好还是雇包工商联系保险公司好？

答：雇包工商联系保险公司的好处是省事，维修理赔一条龙服务，缺点是需要严格按合同条款把自付额先支付给包工商，如果包工商说可以免自付额，那则涉嫌保险欺诈，自付额通常都在房屋保值的2%以上，那就是几千或一万以上；而且理赔的速度，金额都取决于包工商与保险公司的沟通。工程进度及质量也取决于包工商，签订合同后就不能变更。自己理赔的好处是自己控制理赔进度及与保险公司洽谈价钱，拿到钱后再从市场上比价，择优选择包工商，主动权控制在自己手里，而且若找到了好的价钱的包工商，用理赔得到的扣除自付额后的钱就可以支付维修或更换费用，甚至有剩余，就省了支付自付额，甚至还有余钱可以自由支配。而且通过第三方理赔的话通常理赔额会高，理赔额越高，今后再买保险时涨幅就越高。

问：理赔后保险公司多久会派人来？

答：理赔后保险公司会有理赔员查看保单保项情况，然后安排估价员与保户联系，约时间到现场查看，一般需要几天时间，也会因理赔案件多少的而受影响。

问：申请理赔多久后会拿到理赔支票？

答：一般需要几天到几周时间,在区域出现大量理赔时，时间可能会需要更长。

问：汽车停放在房屋里面或车道受到损坏是哪个保险理赔？

答：房屋保险不予理赔，需要由车保险理赔，若没有购买车保险，则自己承担损失。

问：房屋保险能否赔付草木绿化的损失？

答：取决于不同的保单，房屋保险通常不管由自然灾害像风，雨，雪，冰雹造成的草木绿化的损失。因火灾或闪电，爆炸，盗窃等意外造成的损失可以理赔。

问：房子保险能否赔付霉菌损坏？

答：通常房屋保险可以赔付因意外事故引起的水管突然漏水造成的霉菌损坏，但不赔付持续漏水失修或长期微漏失修造成的霉菌生长的损坏。

问：收到赔付支票的方式有哪些？

答：有些保险公司会分两次寄支票，先寄一张支票是赔付折旧费用，修复后出示发票，保险公司再寄来一张剩余的费用，即按换新算的差额。有些公司则是一次支票赔付所有费用。有贷款的支票会寄给贷款公司，贷款公司收到支票后会在10天内联系保户，确认符合条件后再寄支票给保户。