谈生意中断险,食物损坏险及设备故障险
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【安稳保险杨德清】 7月8日的台风Beryl 给休斯顿2百多万用电户造成了停电,到今天下午为止,还有38万多用户没有电,下周才可能有电。距今停电已经7天,很多生意也因没电而停业。对于某些行业来说,除营业收入受很大影响以外,也会造成库存商品用品的损失,比如医疗业需要低温保存的试剂,药品就会作废;对餐馆及超市来说,冷藏的食品品就会变质。商业业主应考虑购买什么样的保险来保护因此出现的损失呢?
商业保险保什么?
商业保险保商业建筑物或生意财产,保业主或生意的责任。简单说分财产险和责任险两类。财产险又分不动产财产等,此文我们重点谈谈生意中断险和食物损坏险。
在买生意险的时候,除了常见的责任险外,还要考虑买生意用财产险,这部分包括生意装修的投入,及生意所用的设备,家具等。生意中断险属于财产险,有些保险公司要求只有买了生意财产险以后,才允许买生意中断险和食物损坏险。
什么是生意中断险?
生意中断险又叫生意收入险,帮忙赔付在生意因灾害中断时所损失的生意收入,及生意费用。
生意中断险可以赔付哪些损失?
损失的营业收入,贷款月供,税金,租金,人员工资,搬迁到临时场所的费用。
什么情况下生意中断险可以理赔?
着火,停电,被盗等原因造成生意中断,都可以理赔。
生意中断险有没有自付额?
不同的保险公司有不同的计划,有的有,有的没有。有的话自付额常见的有$2500, $5000 等。在拿到报价的时候要问清楚。
生意中断险有没有等待期?
生意中断险一般都有等待期,即在等待期之内不赔,等待期过后开始赔付过等待日期以后到生意恢复正常那一段的损失。等待期一般是24到72小时,即1-3天。也有保险公司没有等待期,在拿到报价的时候要问清楚。
生意中断险最多可以保多久的中断损失?
保到生意恢复为止,根据保单的规定,这段期间从生意中断,到生意损坏的修复, 恢复正常营业,这段时间叫恢复期,都可以保,但也取决于有没有买那么久,标准的等待期是30天,也可以延长,常见的期限有3个月,6个月,12个月,18个月,24个月,36个月,越长价格越贵。
生意中断险不保什么?
因淹水,地震造成的中断损失不保,因需另保。没有报税的现金收入不保,因为无法核实真实性。损坏的生意财产不保,因需另保。与财产损坏无关或因疾病传播停业的损失不保。
生意中断险需要保多少? 如何选则限额?
生意中断险购买时要选保多少,有个限额,理赔达到此限额后,多的损失自己承担。还要选期限多久,即保多少个月, 这样每月赔付就有个限额,每月损失大于限额的需要自己承担,不能留到下月用,直到限额耗尽为止。比如选择保$300,000. 若想用3个月,就选1/3, 4个月就选1/4, 6个月就选1/6, 12个月就选1/12, 24个月就选1/24. 这样每月限额就赔到总限额除以所保月数为止,如按上述例子若选6个月的话,每月限额是$50,000,选12个月的话,每月限额就是$25,000。如何选择保额及所保月数需要根据自己生意情况决定,考虑到生意的持续费用,还要考虑恢复损坏的维修期,保得额度越高,保费越贵。
生意中断险有多贵?
生意中断险的价钱各家公司不一样,很难说价钱,但与财产险类似,比如可以参考保30万的生意财产险需要多少钱,那生意中断险应该价钱应该与之相差不会很多倍,可以请自己的经纪人给个报价,若生意有预算允许,就可以购买。在休斯顿地区风灾频繁,是很值得的。
什么是食物损坏险?
食物损坏险又叫食物污染,通常是与食物腐烂保险一起购买的,或在购买食物污染险时把食物腐烂险加上,是一种生意财产险,也可以以产品责任险的形式购买。可以帮助企业支付更换与生产、准备、包装、分销或制造过程中意外甚至故意行为造成的食品污染相关的费用。这些费用包括:食物腐烂损失,索赔费用,第三方损失的费用,律师费用,产品召回费用,库存费用,所需设备清洁,医疗费用或疫苗接种,回复声誉所做的广告费等费用。
什么情况下导致的食物损坏可以理赔?
因停电,设备故障,员工误操作,员工故意拔掉、禁用或毁坏加热或冷却设备,从而导致食品变质。大多数保单不赔付因燃料短缺、政府命令、军事行动或核危害而造成的库存损失。
食物损坏险可赔付什么样食物的损坏?
只赔付生鲜,奶制品等易损坏食品的损失,不保干货或罐头食品。
食品损坏险是否赔付餐馆顾客吃坏身体的索赔?
餐馆顾客吃坏身体属于人身伤害,可以用生意险里的第三方责任险理赔,但如果食物损坏险是在产品责任险里购买的,就可以理赔。
在通常餐馆或超市保险里有没有包含食物损坏险?
如果保户买的是BOP 即生意业主保险计划,通常都有包含,但有限额,可以增加限额;如果买的不是BOP, 可以在购买生意财产险时加上这项,限额也可以选择。对已经生效的保单来说,就需要查询里面是否包括,限额多少。
食品损坏险有多贵?
食品损坏险类似产品保险,价钱与年营业额等因素有关。
什么是设备故障险?
设备故障险又称机械故障险或锅炉和机器保险,是一种财产保险。赔付因设备故障造成的损失。
什么情况下引起的设备故障可以赔付?
可以赔付(1) 因机械故障引起的设备损害。(2) 因电流脉冲,马达烧毁,或误操作造成的电路损害。(3) 因焊接缺陷,超压,堆积沉积物,或安全控制装置失灵造成的锅炉及压力容器的损害。(4) 有可能赔付因设备损坏造成的第三方财产损害。(5) 赔付因此产生的生意中断损失。(6) 因设备损坏造成的食物损失。
设备故障险不保什么?
因设备缺乏正常维护,或因正常磨损,老旧造成的不工作就不属于此险所保。
设备故障保险有没有限额?
有限额,限额在购买时可以选择,跟设备的价值有关。越高越贵,出险时最高赔付到限额,之后的损失由保户自己承担。
设备故障保险有没有自付额?
都有自付额,自付额通常是$500, 每次理赔都需要先付自付额后保险才开始理赔。
设备故障险有多贵?
设备故障险通常比较便宜,比如一年保$100,000 的话大概需要$25-$100左右。不同公司价钱也不一样。
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