2025年奥巴马健保购买及续保须知

安稳保险杨德清

开放期时间 

2025年奥巴马健保开发期是今年11月1日到明年1月15日。12月15日前选择的计划于来年1月1日生效，1月15日前选择的计划2月1日生效。

珍惜年度机会 

每年开放期只有一次，错过开放期的没有特殊情况不允许购买。

购买奥巴马健保的资格 

1.居住在美国 

2.美国公民或国民 

3.合法进入美国的外国人，身份如绿卡，工作签证，学生签证，政治庇护等。

收入在贫困线100%以下者或过多者需要付全款，不享受津贴。因为收入100%以内者Marketplace界定为可以申请低保即Medicaid,  而德州只有65岁以上老人或18岁以内的未成年人才可以申请低保计划即Medicaid。这种情况的成年人收入不够100%贫困线者只能全额自费购买。若已经登记老人健保Medicare 的也不能再购买奥巴马健保。

奥巴马健保十大必备福利：

1. 门诊病人服务

2. 紧急服务

3. 住院治疗

4. 孕产妇科和新生儿护理

5. 心理健康和药物滥用障碍服务，包括行为健康治疗

6. 处方药

7. 康复、康复服务和设备

8. 实验室服务

9. 预防保健服务和慢性病管理

10.儿科服务，包括口腔和视力护理

保费变化 

2025年保费平均优惠前比2024年上涨3%, 但因为2021 年通过的ARP 美国救援计划的延申，和2022 年通过的IRA 降低通货膨胀法案， 2025年还能找到补贴以后月费在$10以下的计划，不过会比去年保费平均贵3%。

可以享受补助的收入范围 

年收入在100%-400% 贫困线的保户可以享受到保费补贴及减少医疗费分摊额。在400%以上者根据美国援救计划根据情况仍然可以享受一定津贴。

2025健保所参照的联邦贫困线标准 

2025年奥巴马健保购买及续保须知人口普查局于每年 1 月份发布上年度的初步贫困线，并于测量贫困年份的次年 9 月发布最终贫困线。2025年健保的收入津贴参考的是2024年9月公布的贫困线标准。

认真阅读续约通知 

每年Marketplace 都会在 11 月 1 日之前向当前已注册 Marketplace 计划的保户发送有关即将到来的开放登记期的通知及其他定向注意事项，强烈建议保户仔细阅读并在12月15日前更新有关信息，比较并选择最适合的计划，以便来年保险于2025 年 1 月 1 日生效。

续保不管者被自动注册入新计划 

在12 月 15 日之前什么也不做的保户将被自动注册到与原计划相同或相似的2025 年替代计划中去。原有保险公司不再做的会被自动续到其他家保险公司类似计划中去。

被自动注册者还有短暂机会重新选计划 

12 月 15 日之后，Marketplace会发送通知给被自动注册的保户。想重新选择新计划的保户或消费者可以在1 月 15 日开放期结束之前返回Marketplace 进行选择，保单会在2月1日生效。被自动注册到不同保险公司的保户享有特别开放期到12月31号再选择计划，于1月1日生效。

因故不保者必须通知取消 

如果因故不需要再继续购买Marketplace 保险的话，需要通知保险公司取消，以免自动生效扣款。若在1月1日前通知取消的话不会扣款，若在生效后取消的话取消日期前产生的保费不退。因故不保的原因有移居国外，进入老年健保，获得公司保险等。

2025年休斯顿地区有哪些保险公司 

2025年保险公司更多，可选计划也更多。Wellpoint 从2025年开始新进入德州。Wellpoint 是Amerigoup 的新名字，更名以后服务及医疗供应商网络都自动延用以前Amerigroup的。在哈里斯县的公司如下，在福遍县除了Imperial, 其他都有：

Aetna CVS Health 

Ambetter from Superior HealthPlan 

Blue Cross and Blue Shield of Texas

Community Health Choice

Imperial Insurance Companies, Inc. 

Molina Healthcare

Oscar Insurance Company 

UnitedHealthcare

WellPoint

如何查看2025年保险计划  

任何人都可以上网公开查看计划：

 https://www.healthcare.gov/see-plans/#/

输入家住邮编，家庭成员数，亲属关系，年龄，家庭收入就可以看到所有可选计划。休斯顿地区最多可选计划会有100多个。可以根据月保费，金属等级，年最大自付额，网络类型，保险公司，医疗管理规划，所看医生，所服药物等项目进行对计划筛选。还可以挑出三个感兴趣的计划对各项进行比较。

计划金属等级有：白金(Platnum), 金(Gold)，银(Silver)，铜(Bronze) 分别代表计划支付费用的等级，从白金到铜平均支付医疗费用的比例为: 90%, 80%，70%, 60%，价钱也依次便宜。银计划是能享受退税预付及医疗费用分摊福利最多的计划。

计划网络类型及主要特点  

有三种类型：EPO HMO POS

EPO 全称 Exclusive Provider Organization 不需要选择家庭科医生，以下称PCP，看专科医生不需家庭科医生推荐，网络外不予报销。

HMO 全称 Health Maintenance Organization 需要选择PCP，看专科医生需要PCP推荐。个别保险公司有计划不要求推荐。网络外不予报销。

POS 全称 Point of Service  需要选择PCP，看专科医生需要PCP推荐，网络外给予50%到70%报销，自付额很高。

EPO HMO POS 都属于HMO 类型，网络外不予报销或少量报销。

在公司保险Group Plan里可以买到的 PPO 计划 

PPO 全称 Prefered Provider Organization 不需要选择PCP，看专科医生不需要PCP推荐。PPO不受网络限制，网络外保户需付的费用多，网络内少。休斯顿地区的Marketplace计划里没有PPO 计划，只能从公司的group plan 或SHOP里购买。

计划的各项医疗服务 

参考以下各项，逐一查看所选计划的福利涵盖情况，最终保项以计划的保单和说明书为准：

1. 自付额 Deductible 有个人和全家的，自己先付这个费用后计划才开始报销。这个越低保费越贵。

2. 年度最多掏腰包费用 Out of Pocket Maximum, 超过这个费用以后计划报销全部费用。

3. 门诊费又称挂号费 PCP visit copay, 这个是每次看家庭医生都得付的。

4. 专科医生门诊费或挂号费 Specialist visist copay 每次都需要付的固定费用。

5. X 光及拍片费X-rays and diagnostic imaging 每次拍片所需要的费用

6. 非住院实验室化验及专业服务 Laboratory outpatient and professional services。 

7. 门诊设施费 Outpatient facility

8. 门诊治疗费 Outpatient professional services

9. 助听器  Hearing Aids

10. 成人眼科检查 Routine eye exam for adults

11. 儿童眼科检查 Routine eye exam for children

12. 儿童配眼镜 Eyeglasses for children

13. 是否符合健康储蓄账户资格 If Eligible for Health Savings Account

14. 药 分四档 常见药 首选品牌药 非首选品牌药 特种药。又有自付额，共付额，分摊额几个需要付的费用。药的清单，选计划时要注意所服药一定要在清单里。

15. 网络医生及医院 这条非常重要，要选常看的医生在网络里的计划，还有要知道能去那家医院。

16. 急诊及住院服务 Urgent Care and Hospital Services. 儿童牙科。

成人牙科通常不包括在计划里，需要另买。 

17. 医疗管理项目 Medical Management Program 项目有哮喘，心脏病，抑郁，糖尿病，高血压高血脂，腰疼，疼痛管理，怀孕，减肥。

18. 其他可能项目 针灸 脊椎保健 不孕症治疗 心理及行为健康治疗 康复治疗 居住护理及私人护理服务

第一次购买生效后必须立即付款

没有付钱的话不算生效，也没有宽限期grace period。所以选择好计划后一定要申请生效并立即付款。

保费付款方式及宽限期  

生效后的计划可以一次性付全款，也可以按月付款，按月付款时要注意每月1号是保费到期日期，若没有支付，就视为晚交，进入了宽限期，宽限期内的计划不予报销医疗费用，即虽然没有取消，但已经不能使用了。在宽限期内的计划交了保费以后通常会滞后几天才能使用。通常在上月31号前就需要交全下月保费，以确保使用不受影响。通过Marketplace购买的计划有90天的宽限期，非Marketplace 的计划只有30天的宽限期，宽限期内仍未收到保费的计划就会被取消。

重点注意事项  

购买健康保险选择计划过程中需要了解的信息及注意事项很多，最重要的是要选择适合自己情况的计划，所看医生一定要在网络里面，所需要的治疗及药物也包含在计划里。不能光看价钱，一分钱一分货，价钱贵的报销得多，便宜的相对限制多，报销的也少。

建议请保险代理帮忙

最好请有很多客户经验及多年服务经验，知识丰富的保险代理帮忙申请，保险代理的服务不增加保户的保费，保险代理挣到的佣金是保险公司提供的，有没有通过保险代理购买保费是一样的，不通过代理买并不因此而省保费；而且多了保险代理还多了一层帮助，随后有什么问题随时都可以向代理寻求帮助。保险代理大量的客户经验可以帮保户选出更适合的计划，能节省保户很多时间，使客户少走弯路。

谢谢阅读！对本文有任何问题，欢迎来电咨询：713-952-5031 拨 0  

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