您家房屋保险还在旧的价格体系裡?

(美南新闻休斯顿讯) 德州房屋保险今年开始降价了，但是很多人发现，自己的房保反而还在涨价，那这到底是怎麼回事？ 本报邀请以解说清晰、专业而闻名於华裔社区的志鹏保险来谈谈这个问题，志鹏保险表示：其实不是市场没降，而是你还在旧的价格体系裡，以下将為您解说分析。

志鹏保险这两个月帮客户看保单的时候，已经看到很明显的分化。有人从$3000降到两千多，但也有人甚麼都没动，续约还在涨价。也就是说，现在这个市场，不是一起涨或一起降，而是已经开始分成两批人了。

為什麼会出现这种情况呢？主要有三个原因：

1. 你的保单在旧定价体系裡

保险公司在涨价的时候是很快的，但在降价时，有些保险公司不会主动调整已经生效的保单的费率，或者调整的幅度较小。所以只要你不去动你的保单，它就会一直按照原来的逻辑给你续约。很多人以為市场降了，自己的保单就一定会自动降，其实不会。 

2. 有些保险公司本身还在“补涨”

也就是前两年很多公司赔钱比较多，现在还在慢慢把价格上调。所以即使整个市场已经开始回档了，但你所在的这家公司，可能还在上涨阶段。 

3. 房子本身的风险正在改变

比如说屋顶或房屋年资突破5年或10年等关键年份，或是你所在的区域被重新评估了风险，这些都会直接影响你的保费。有时候你会觉得我什麼都没变，但在保险公司的模型裡，你的风险已经改变了。 

但从整体来看，德州房屋保险确实是在慢慢回档的：

过去两年涨得很厉害，主要是因為整体赔偿高、再保险成本高，再加上保险公司普遍亏损。从今年开始，这些成本逐渐下降，有些保险公司重新开放承保，也有新的公司进入市场，竞争变多了，价格自然就开始往下走。

当然我也要说一点，有些客户其实是每年都会去比价的，这种情况我也常遇到，如果你是这种类型，其实你已经比大多数人做得更好了。

但这裡有一个容易被忽略的问题：就是很多人虽然每年都在比，但比的其实只是价格，没有真正去对比保障结构。例如有些方案看起来便宜了几百块，但屋顶赔偿变成了折旧，甚至连水管爆裂、屋顶保障等关键保障都被限制了。 

那现在该怎麼做呢？

我的建议很简单：不要盲目去换保险，但一定要重新比一遍。

最合理的方式是，用现在的市场重新做一份quote，然后同时比较价格和保障。重点一定要看清楚，是不是在同样保障的情况下比较便宜，而不是用降低保障换来的低价。

因為我也看过很多情况，表面上保费便宜了几百甚至上千，但屋顶从全额赔付变成折旧赔付，甚至水损、风灾这些保障被限制了。这样的“便宜”，其实是有代价的。所以核心不是便不便宜，而是值不值。

最后总结一句：

现在的差别，不是在於你有没有比价，而是在於你有没有用对方式去比。如果你的保单已经一两年没有系统看过一次，那很有可能，你现在就是还在涨的那一批人。如果您对於房屋保险有问题，现在就联络志鹏保险让我们帮您看看吧，毕竟买东西货比三家不会吃亏！

关於志鹏保险

在休斯顿，志鹏保险以服务好、专业、法规解说清晰而享有好口碑，专业团队友善而贴心，与志鹏保险互动过的客户，都受惠於志鹏保险的周到与细心，觉得更多了好几分保障，相当受到客户的信赖。

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